Si eres autónomo y andas por los 60-65 años, es posible que te plantees si retrasar la jubilación. En esta guía analizamos las ventajas de retrasar la jubilación como autónomo y todo lo que necesitas saber, para que te veas si en tu caso te puede merecer la pena seguir trabajando o jubilarte.

Autónomo, ventajas de retrasar la jubilación

Retrasar la jubilación siendo autónomo tiene muchas ventajas, dado que puede:

• Suponer una pensión más alta al mes.
• Vivir más tranquilo y holgado.
• Poder tener una mejor calidad de vida.

Sin embargo, esta alternativa no siempre compensa, sobre todo a los profesionales que hacen trabajos de gran desgaste físico, como sucede en transporte, albañilería o hostelería.

Desde abril de ese año, entraron en vigor los cambios introducidos por el Real Decreto-ley 11/2024, que incorpora incentivos adicionales para quienes pospongan la jubilación. Entre las novedades, destacamos las siguientes:

Novedades en materia de jubilación

• Posibilidad de compatibilizar la jubilación demorada con la jubilación activa. Esta opción permite a los autónomos seguir trabajando y percibir parte de la pensión al mismo tiempo.
• Ya no es necesario retrasar un año completo para recibir mejoras en la pensión: los periodos superiores a seis meses generan incrementos proporcionales a la hora de cobrar la pensión, ya sea en forma de pago único o como aumento mensual.

3 tipos de incentivos para autónomos

La propia Seguridad Social habla de 3 tipos de incentivos para los autónomos:

• Incremento en la pensión: se suma un 4% por cada año completo que se retrase la jubilación. Desde abril de 2025, a partir del segundo año de jubilación, los periodos entre 6 meses y un año añaden un 2% extra.
• Pago único: un cheque cuya cuantía depende de la base reguladora y de los años cotizados. Para demoras de entre seis meses y un año se abona la mitad de lo que correspondería por un año completo.
• Mixta: se puede combinar una parte en cheque y otra como aumento mensual de la pensión.

Cualquiera de las opciones puede ser interesante para los autónomos que quieren tratar de aumentar su jubilación, todo lo que puedan, en sus últimos años trabajando.

¿Cuánto de más puede cobrar un autónomo que retrase la jubilación 2 años?

Por ejemplo, un autónomo con 35 años cotizados, base de 1.500 euros y que retrase su retiro 2 años podría disfrutar de cualquiera de estos tres tipos de incentivos, cada uno con sus ventajas.

• Opción 1: al retrasar la jubilación dos años, podría subir su pensión en 120 € al mes.
• Opción 2: cobrar 15.414 € de golpe.
• Opción 3: recibir 7.707 € de golpe y un aumento de 60 € mensuales en la pensión.

Cada opción tiene sus pros y contras. Por ejemplo, si necesitas liquidez de golpe, la opción 2 es la mejor. Si piensas más a largo plazo, la 1 y la 3 son ideales.

¿Y la jubilación activa para autónomos?

Este régimen también es interesante, dado que permite seguir ejerciendo la actividad profesional mientras se percibe una parte de la pensión.

Tras la reforma de 2025, es compatible con los incentivos por demora que te comentamos más arriba, por lo que un autónomo puede cobrar el cheque y seguir trabajando y cotizando, aunque de forma reducida (solo por contingencias profesionales e incapacidad temporal).

¿Cómo se si me conviene jubilarme más tarde?

Es cuestión de echar cuentas. Aunque los incentivos a priori pueden ser atractivos, no siempre vale la pena retrasar la jubilación. Hay que tener en cuenta que cada trabajo es un mundo, por lo que puede que no sea la mejor idea para sectores que requieren de gran esfuerzo físico o personas que tienen problemas de salud.

Por otro lado, en el caso de autónomos con bases muy bajas tampoco podría compensar. Al fin y al cabo, hablamos de incentivos del 4%, que en bases bajas podría no compensar tanto como en bases altas.

¿Cómo lo ves? ¿Crees que te interesaría?